Банкротство поручителя физического лица

Иногда возникают ситуации, когда основной заемщик, указанный в договоре, оказывается в силу каких-либо обстоятельств несостоятельным с финансовой точки зрения. Тогда кредитор имеет право отправить иск по взысканию к другим физическим лицам, упомянутым в документе.

Но следует понимать, что требовать у поручителя расстаться со своим имуществом или средствах на банковских счетах просто так не получится. Все процедуры осуществляются посредством обращения в вышестоящие судебные органы.

Поручительство при банкротстве физических лиц

На деле поручитель отвечает за лицо, которое взяло на себя кредит. То есть он контролирует исполнение взятых обязательств.

При этом при подробном рассмотрении выявляется, что согласно нашему российскому законодательству никто не может обязать выплачивать долги за основного заемщика.

Есть только одно условие, которое заключается в указании этого аспекта в подписанном кредитном договоре. Также возможна реализация такого хода событий при принятии определенных решений со стороны суда.

Таким образом уровень ответственности поручителя может варьироваться в зависимости от слов, указанных в договоре.

Как правило, для этого представляются 2 возможные формы:

• если часть неуплаченного долга является субсидиарной, и поручитель должен рассчитаться вместо должника;
• если несет полную ответственность за кредит на равных с заемщиком. Формат взаимосвязи здесь тогда солидарный.

В последнем случае ответственность поручителя при банкротстве будет заключаться в необходимости выплат кредитору:

• остатка задолженности;
• начисленных процентов, пени и штрафов;
• комиссий за обслуживание;
• возникшие неустойки.

Размеры денежных выплат могут быть откорректированы при принятии банкротства и переходу к мировому соглашению.

Но здесь следует обратить внимание, что поручитель в данном случае должен будет погасить все задолженности перед банками за другое физическое лицо, которое первоначально было основным.

В большинстве договоров поручительства указан солидарный вид ответственности. По этой причине взыскание начинается с основного заемщика, но при наличии его несостоятельности переходит к поручителю физического лица.

Поэтому возникает необходимость признания банкротства и у него тоже. Достаточно часто кредитор запускает этот процесс по отношению к поручителю.

Банковская или микрофинансовая организация имеют право обратить свои требования по отношению к поручителю физического лица в двух ситуациях:

• произошло нарушение обязательств со стороны заемщика;
• возникла необходимость оплаты кредита ранее срока по каким-либо причинам;
• у должника не хватило средств после реализации имущества вследствие банкротства для полного погашения задолженности.

Банкротство поручителя

Банкротство поручителя физического лица может быть оформлено только путем обращения в судебные органы. А помочь в оформлении банкротства может помочь компания Банкротство Тольятти.

Иногда кредитор отправляет фиктивный иск в суд, но не оплачивает госпошлину, поэтому процедура запущена быть не может. Это необходимо проверять, так как такой ход считается психологическим методом воздействия.

Но кредитор может перейти к этой процедуре только в том случае, если идентичный процесс был запущен по отношению к основному заемщику. А вот примет ли суд его в дело, будет зависеть только от финансового положения обоих.

В случае полного отсутствия денежных средств или присутствия частичного погашения происходит организация процедуры по взысканию уже в адрес поручителя. При такой схеме возможно следующее:

• отсутствуют денежные средства и/или имущество, вследствие чего инициируется банкротство;
• согласно мировому соглашению формируется новый график погашения;
• поручитель вынужден погасить долг своими личными средствами.

Поручитель и банкротство

Поручительство является стандартной схемой, которая помогает оформить кредит. Так банк может обезопасить себя при возникновении несостоятельности заемщика.

Но таким образом у него появляется возможность обращения в суд с целью востребования оплаты с поручителя. Избежать обязанности при наличии таких документов не получится.

Любопытно, что если поручитель гасит долг основного должника, то впоследствии последний должен будет выплатить его каким-либо образом поручителю.

Для этого присутствует вариант отправки регрессного иска в его адрес. Но это происходит после основных разбирательств по ситуации.

Оформление банкротства поручителя физического лица производится на тех же основаниях и по тому же принципу, что и у заемщика. При этом он также может вследствие судебного решения расстаться с имуществом, существенными объемами денежных средств и т. д.

Основания для признания поручителя банкротом:

• есть решение суда с информацией о взыскании долга и процентов с поручителя из-за невозможности получения денег от первого заемщика;
• общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
• у физического лица нет средств для погашения за свой счет.

Как правило, в таких ситуациях дело заканчивается одним из следующих возможных вариантов:

• реструктуризация долга по судебному решению;
• реструктуризация вследствие мирового соглашения.

Так условия по выплатам меняются и трансформируются в более выгодные по отношению к стороне плательщиков.

Предоставляются отсрочки и уменьшение ежемесячной суммы к оплате. Также возможно аннулирование пени, штрафов и части процентов, что значительно упрощает жизнь заемщика и его поручителя.

Последнему понадобится:

• сформировать в суд исковое заявление, где признать себя несостоятельным в финансовом плане;
• предоставить подробные сведения о своем имуществе и банковских счетах;
• выполнить подготовку документов по проведенным сделкам за последние 3 года по отчуждению имущества.

Что не сможет реализовать арбитражный управляющий:

• единственное жилье;
• инструментарий, который помогает вести трудовую деятельность;
• продукты и лекарственные средства;
• личные и детские вещи;
• памятные награды;
• топливо для обогрева;
• домашних животных.

Поэтому если собственности нового плательщика тоже будет недостаточно, часть задолженности может быть просто-напросто списана. Но важно отметить, что при банкротстве обоих физических лиц поручитель требовать свою часть долга с заемщика не сможет.

Последствия:

• нельзя в течение определенного срока вести коммерческую деятельность;
• отсутствие возможности работы на управленческих постах и госслужбе;
• ограничения по распоряжению собственными средствами и имущественными ценностями;
• регулярные оповещения банка и работодателя о финансовой несостоятельности.

Автор: Мельникова Алина Анатольевна

Юрист по банкротству физических лиц. Окончила «Современный гуманитарный институт» в г.Москва по направлению «Юриспруденция».

Имеет большой стаж работы в области банкротства физических лиц.

Подробнее об авторе